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央行报告称将择机推存款保险制度

发布时间:2020-03-26 18:10:57 阅读: 来源:棉签包装机厂家

6月7日,由中国人民银行编写的《2013年中国金融稳定报告》正式发布。报告称,当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备,实施方案经过反复研究和论证,各方面已形成共识,可择机出台并组织实施。

央行报告提出,需建立和完善符合国情的存款保险制度。尽快建立中国存款保险制度,规范存款保险的覆盖范围,明确赔付限额,制定保费缴纳标准,积累和管理存款保险基金,强化存款保险机构的治理与职能。发挥存款保险制度在风险处置中的作用,明确其对问题机构的早期介入职能,设立存款保险基金用于问题机构处置的条件、标准和程序,建立相应的资产收购和债务清偿操作机制。

报告还指出,应加快存款保险制度建设,改善金融机构发展环境。建立存款保险制度有助于营造公平公正的竞争环境,促进商业银行经营机制的市场化,增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性。在存款保险制度缺失的条件下,国家实际上承担了隐性的担保责任,容易导致商业银行风险约束机制弱化,为追求高额利润而过度投机。

此外,推出存款保险制度有助于推动利率市场化进程,央行表示,要在中共十八大和“十二五规划”的总体要求上,在综合考虑改革所需各项基础条件的成熟程度、全面评估和权衡推进改革的宏观收益与风险的基础上,与存款保险制度、能源资源价格改革等相关经济金融改革的推进进程相协调,有规划、有步骤地推进利率市场化。

报告同时警示,银行业风险在部分行业、领域和地区的信用风险有所显现,商业银行流动性管理面临挑战,理财产品、表外业务风险不容忽视,具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险,需要持续关注。

报告指出,当前存款波动较大,流动性管理面临挑战。银行业金融机构存款增速放缓、大幅波动的现象依然明显。2012年,金融机构人民币各项存款月均增速为12.6%,比2010、2011年分别下降8.5个和3.5个百分点。

银行业金融机构注重月末、季末市场排名,存款季末冲高、季初回落的情况仍比较普遍,甚至出现跨季月间波幅超过3万亿元的情况。截至2012年末,银行业金融机构流动性比例为47.77%,比上年上升3.07个百分点。近年来,理财和信托等融资性表外业务发展迅猛,其中部分业务依靠短期资金滚动对接长期投资,存在期限错配问题。

央行报告显示,近年来,商业银行表外业务种类和规模不断扩大,已成为各家银行新的业务和利润增长点。表外业务快速增长,风险逐渐显现。商业银行表外业务风险可能向表内传递,存在内部收益转移和交叉补贴等行为,监管亟待加强。

截至2012年末,银行业金融机构表外业务(含委托贷款和委托投资)余额48.65万亿元,比年初增加8.0万亿元,增长19.68%。表外资产相当于表内总资产的36.41%,比年初提高0.54个百分点。

报告还提示,理财产品快速发展,蕴藏潜在风险。在投资和融资双重需求的推动下,以理财产品为代表的交叉性金融产品加速发展。截至2012年末,银行存续理财产品共3.1万只,资金余额6.7万亿元。一些信托公司、证券公司作为商业银行的“通道”,将银行理财资金投资于证券市场和产业市场。

此外,报告指出,理财产品在一定程度上改变了融资过度依赖银行体系的情况,满足了实体经济的部分融资需求,也蕴藏一定风险:部分产品走样成为信贷替代产品,一些理财资金投向限制行业和领域,规避宏观调控和金融监管。

报告还显示,一些具有融资功能的非金融机构存在违规经营,民间借贷风险有所暴露。截至去年年末,全国共有小额贷款公司6080家,融资性担保公司9071家,典当行6084家。由于内部管理和外部监管薄弱,部分机构存在短期逐利行为,一些机构违规经营现象较为突出,甚至参与非法骗贷、非法集资,扰乱正常金融秩序,在个别地区形成了风险事件。民间借贷的资金来源和业务运作与正规金融体系之间盘根错节,一旦出现资金链断裂等风险,将向正规金融体系传递,并可能引起突发性和区域性事件。█

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